Cek Factsheet Peminjam Sebelum Mendanai P2P Lending

KoinWorks CRM

Cek Factsheet Peminjam Sebelum Mendanai P2P Lending

KoinWorks CRM
4 menit
9 June 2025

Apa itu Factsheet?

Sebelum kamu memutuskan untuk mendanai suatu pinjaman, penting untuk memahami isi factsheet secara menyeluruh. Factsheet adalah dokumen ringkasan yang disusun khusus untuk memberikan gambaran lengkap mengenai usaha calon peminjam, tujuan pinjaman, kondisi keuangan, hingga potensi risiko dan jaminan yang dimiliki. Melalui factsheet ini, lender bisa menilai kelayakan pendanaan dengan lebih objektif dan terinformasi.

Di bawah ini adalah penjelasan setiap bagian dalam factsheet KoinP2P yang perlu kamu perhatikan sebelum menyalurkan dana:

Dengan memahami setiap bagian dari factsheet secara menyeluruh, kamu dapat mengambil keputusan pendanaan yang lebih tepat dan minim risiko. Factsheet memuat ringkasan penting tentang profil usaha, jenis pinjaman, hingga tingkat risikonya, informasi yang krusial untuk membantu kamu mengoptimalkan potensi keuntungan sekaligus meminimalkan risiko.

Setiap calon peminjam telah melalui proses verifikasi yang lebih ketat dari standar industri, mulai dari pengecekan catatan keuangan hingga evaluasi kelayakan. Maka dari itu, luangkan waktu sejenak untuk membaca factsheet secara teliti, agar kamu yakin bahwa dana yang kamu salurkan benar-benar mendukung usaha yang layak, bertanggung jawab, dan berpotensi tumbuh.

Disclaimer : Konten ini disediakan untuk keperluan edukasi dan bukan sebagai saran atau rekomendasi investasi pada produk tertentu. Konten bisa berubah sewaktu-waktu.

Dapatkan berbagai informasi seputar Investasi & Keuangan Pribadi dan Panduan KoinP2P lainnya hanya di KoinWorks.

About the Author

KoinWorks CRM

Financial calculator to calculate your needs

Calculate all your financial needs in one place

Kategori	Deskripsi
Informasi pinjaman	Bagian ini berisi nama peminjam dan tipe pinjaman yang diajukan. Ada 2 tipe pengembalian pinjaman : lumpsum (lunas pada akhir tempo); installment (lunas dengan mencicil per bulan selama tempo pinjaman)
Ringkasan pinjaman	Berisi nominal pinjaman, tenor (jangka waktu) pinjaman, perkiraan pengembalian dan persentase bunga. Apakah sesuai dengan profil risikomu sebagai pendana?
Grade	Skor kredit dalam KoinP2P terdiri dari huruf dan angka. Huruf menandakan tingkat pengembalian bunga; angka menandakan skor risiko. Semakin besar tingkat pengembalian bunga maka huruf kian bergeser dari A, B hingga E; Semakin tinggi risiko pinjaman, angka kian bergeser dari 1-5.
Deskripsi Bisnis	Menampilkan informasi dasar mengenai profil usaha calon peminjam (borrower). Data ini berguna untuk membantu lender memahami latar belakang, legalitas, dan struktur usaha yang akan didanai. Experiences: Lama usaha telah beroperasi (dalam tahun). Semakin lama, umumnya makin stabil. Company Brand: Nama atau merek dagang yang digunakan oleh usaha. Business Type: Jenis atau bidang usaha (contoh: konstruksi, perdagangan, F&B, dll). PartnershipApakah usaha dijalankan sendiri, kerjasama, atau berbentuk badan hukum. Personal GuaranteeApakah pemilik bersedia menjaminkan secara pribadi untuk pinjaman. Bouwheer: Pihak pemberi pekerjaan utama dalam proyek (relevan untuk proyek kontraktor). Office Status: Status tempat usaha (milik sendiri/sewa). Record Leasing/Bank: Catatan peminjaman atau leasing di lembaga keuangan lain (jika ada). Office Location: Lokasi kantor atau tempat usaha berada.
Analisa SWOT	Adalah hasil survey yang dilakukan tim KoinWorks tentang bisnis peminjam. Alat analisis strategis yang digunakan untuk memahami kondisi internal dan eksternal sebuah usaha. Dapat membantu pendana dalam: Menilai apakah usaha punya potensi bertumbuh Memahami risiko yang bisa mengganggu pembayaran pinjaman
Rincian Invoice	Menampilkan informasi penting dari invoice atau purchase order (PO) yang menjadi underlying (jaminan) dalam skema Invoice Financing. Berikut rincian kolomnya: Payor: Pihak (biasanya perusahaan besar) yang akan melakukan pembayaran terhadap invoice tersebut. Project Desc: Deskripsi singkat mengenai proyek atau transaksi yang menjadi dasar diterbitkannya invoice/PO. Project Value: Nilai total proyek atau pekerjaan sesuai invoice (belum termasuk pajak), yang akan dibayarkan oleh payor. Invoice Number: Nomor unik dari invoice untuk keperluan pencatatan dan verifikasi. Invoice Date: Tanggal invoice diterbitkan. Term of Payment: Jangka waktu pembayaran yang disepakati antara borrower dan payor (misal: 90 hari).
Asset	Menampilkan gambaran nilai aset usaha milik peminjam, sebagai bagian dari informasi keuangan yang digunakan untuk menilai kelayakan pendanaan. Rinciannya: Fix & Operation Asset: Aset tetap yang dimiliki oleh borrower seperti tanah, bangunan, mesin, kendaraan operasional, atau peralatan produksi yang digunakan dalam menjalankan usaha. Nilainya bersifat jangka panjang. Current Asset: Aset lancar seperti kas, piutang, persediaan barang dagang, atau aset lain yang bisa dikonversi menjadi uang tunai dalam waktu kurang dari 12 bulan. Total: Penjumlahan dari fix & operation asset dan current asset. Ini mencerminkan total nilai kekayaan peminjam yang dapat digunakan untuk operasional maupun sebagai jaminan tidak langsung atas pinjaman.
Liability and equity	Menggambarkan struktur pembiayaan usaha milik peminjam, yaitu dari sisi hutang (liabilities) dan modal sendiri (equity). Rinciannya: Short Term Debt: Total kewajiban (hutang) jangka pendek yang harus dibayar dalam waktu ≤ 12 bulan. Contoh: hutang usaha, pinjaman modal kerja, atau utang supplier. Long Term Debt: Total kewajiban jangka panjang yang jatuh tempo dalam waktu > 12 bulan. Contoh: pinjaman investasi, cicilan leasing alat berat, atau kredit bank jangka panjang. Equity: Merupakan modal sendiri dari pemilik usaha, termasuk laba ditahan. Ini menunjukkan seberapa besar pemilik usaha ikut menanggung risiko usaha tersebut. Total: Merupakan total pasiva yang terdiri dari hutang dan ekuitas. Nilai ini harus seimbang dengan total aktiva (aset) sesuai prinsip akuntansi neraca.