Saat memilih pinjaman bisnis, suku bunga dan tenor adalah dua faktor utama yang harus dipertimbangkan. Keduanya akan sangat menentukan seberapa besar cicilan bulanan dan total pembayaran yang harus Anda keluarkan. Dengan produk KoinBisnis Collateral dari KoinWorks, Anda bisa mendapatkan fleksibilitas tersebut. Bahkan, dengan nilai agunan 10% dari nilai pinjaman, Anda bisa mendapatkan suku bunga pinjaman 10% p.a.* dan tenor yang lebih fleksibel hingga 24 bulan*.
Lalu, bagaimana cara kerja pinjaman ini dan bagaimana Anda bisa memilih opsi terbaik? Mari kita bedah tabel perhitungannya secara detail.
Daftar Isi
Memahami Perhitungan Pinjaman KoinBisnis Collateral
KoinWorks menawarkan pinjaman dengan agunan untuk membantu pengusaha mendapatkan modal dengan syarat yang menguntungkan. Tabel perhitungan pinjaman KoinBisnis Collateral adalah bukti transparansi yang ditawarkan. Sebagai contoh, mari kita gunakan pokok pinjaman sebesar Rp500 Juta. Dari jumlah ini, Anda akan menerima pencairan bersih sebesar Rp470 Juta, karena ada potongan untuk biaya origianasi dan biaya lainnya yang langsung mengurangi jumlah yang dicairkan.
Suku bunga dan cicilan bulanan Anda akan sangat bergantung pada dua hal: nilai agunan yang Anda berikan dan tenor pinjaman yang Anda pilih. Nilai agunan dihitung berdasarkan persentase dari pokok pinjaman.
Skenario Pinjaman dengan Tenor 12 Bulan
Jika Anda ingin kemudahan pelunasan pinjaman, opsi tenor 12 bulan bisa jadi pilihan tepat. Perhatikan bagaimana nilai agunan memengaruhi suku bunga dan cicilan:
- Agunan 50%: Suku bunga yang ditawarkan adalah 10% per tahun, dengan cicilan bulanan sebesar Rp45.833.333. Suku bunga terendah ini bisa Anda dapatkan dengan memberikan agunan yang bernilai setengah dari pokok pinjaman.
- Agunan 30%: Suku bunga naik sedikit menjadi 11% per tahun, dengan cicilan bulanan Rp46.250.000.
- Agunan 10%: Suku bunga menjadi 12% per tahun, dengan cicilan bulanan Rp46.666.667. Walaupun suku bunga lebih tinggi, opsi ini memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman dengan agunan yang bernilai lebih kecil.
Skenario Pinjaman dengan Tenor 24 Bulan
Untuk meringankan beban cicilan bulanan, tenor 24 bulan bisa menjadi solusi yang lebih ideal. Berikut perbandingannya:
- Agunan 50%: Suku bunga tetap 10% per tahun, namun cicilan bulanan jauh lebih ringan, hanya Rp25.000.000.
- Agunan 30%: Suku bunga 11% per tahun, dengan cicilan bulanan Rp25.416.667.
- Agunan 10%: Suku bunga 12% per tahun, dengan cicilan bulanan Rp25.833.333.
Tips Memilih Opsi Terbaik untuk Bisnis Anda
Memilih pinjaman tidak hanya tentang bunga terendah. Ada beberapa faktor yang perlu Anda pertimbangkan.
- Sesuaikan Tenor dengan Arus Kas: Jika bisnis Anda memiliki arus kas yang stabil dan kuat, tenor 12 bulan bisa membantu Anda melunasi pinjaman lebih cepat dan menghemat total biaya bunga. Sebaliknya, jika Anda membutuhkan kelonggaran dalam pembayaran, tenor 24 bulan akan sangat membantu.
- Manfaatkan Nilai Agunan: Semakin besar nilai agunan yang bisa Anda berikan (relatif terhadap pokok pinjaman), semakin rendah suku bunga yang akan Anda dapatkan. Dengan suku bunga yang lebih rendah, Anda bisa menghemat jutaan rupiah dari total pembayaran pinjaman Anda.
- Pahami Biaya Awal: Ingat bahwa jumlah pencairan yang Anda terima lebih kecil dari pokok pinjaman. Pastikan Anda memperhitungkan biaya ini dalam perencanaan keuangan Anda.
Dengan memahami setiap skenario yang ditawarkan, Anda dapat membuat keputusan yang cerdas dan strategis untuk perkembangan bisnis Anda. Pinjaman KoinBisnis Collateral tidak hanya menawarkan bunga kompetitif dan tenor fleksibel, tetapi juga transparansi yang Anda butuhkan untuk mengelola modal usaha.
